Tout ce que vous devez savoir sur les banques de la Réserve fédérale

En ce qui concerne la réserve fédérale, il y a des niveaux à comprendre. Vous avez la réserve fédérale, située à Washington, DC, où résident le président de la Fed et les membres du conseil des gouverneurs. Mais vous avez également plusieurs filiales régionales de la réserve fédérale – douze, pour être exact – qui jouent leurs propres rôles dans l’infrastructure bancaire nationale.

Si vous ne connaissez pas clairement l’objet de ces banques de réserve fédérales régionales, ce qu’elles font, comment elles fonctionnent et pourquoi elles sont importantes (ou non), nous vous couvrons. Nous avons répondu à quelques questions élémentaires (vous n’avez pas posé la question, mais nous avons quand même répondu) au sujet des douze banques de réserve fédérales, et nous espérons que ces réponses dissiperont toute incertitude que vous pourriez avoir.

Quelle est l’histoire des banques de réserve fédérales?

Lorsque l'administration Wilson proposa de créer une banque nationale vers 1913, la proposition présentait clairement des avantages. En théorie, un système bancaire national unifié contribuerait à stabiliser l'économie nationale et servirait de meilleur cadre pour la surveillance réglementaire. La banque centrale fournirait également des liquidités sans précédent aux banques membres et uniformiserait les réserves obligatoires, un levier essentiel pour manipuler la masse monétaire.

Source: Réserve fédérale

Mais il y avait aussi une opposition, une des préoccupations étant qu'une seule banque centrale située à Washington, D.C. ne servirait pas ou ne représenterait pas de manière adéquate les attitudes et les données démographiques variées qui existaient et existent toujours à travers l'Amérique.

Ainsi, la loi de 1913 sur la réserve fédérale comprendrait en fin de compte une charte pour que douze banques régionales servent de bras opérationnels à la réserve fédérale basée en Colombie-Britannique. Ils seraient essentiels au maintien de la santé non seulement des économies nationales et mondiales, mais également de l’existence et de l’intégrité des plus petites institutions financières qui composent le réseau bancaire américain.

Qu'est-ce qu'une banque de réserve fédérale?

Les banques de réserve fédérales sont des extensions de la Fed et fonctionnent conformément à la politique définie par le FOMC (Federal Open Market Committee), composé de douze membres. Le FOMC dicte les politiques que nous appelons collectivement «politique monétaire», terme qui reste au mieux trouble pour la plupart des Américains. En fait, 41,2% des personnes interrogées dans notre récente étude «À quel point les Américains comprennent-ils l’argent? 2019 a répondu incorrectement à la question «qui décide si et quand davantage de dollars américains devraient être créés?».

La bonne réponse: la Fed, en particulier le FOMC.

Vous devez savoir que le FOMC est composé d'un conseil des gouverneurs composé de sept membres et de cinq chefs des douze banques de réserve fédérales régionales. Donc, d’une certaine manière, les banques de réserve fédérales régionales (par l’intermédiaire de leurs présidents) ont un impact sur la politique monétaire, mais elles suivent principalement des ordres: combien d’argent doit-il rester dans les réserves, combien peut-il être prêté, quels taux d’intérêt? charge, etc.

Combien y a-t-il de banques de réserve fédérales et où sont-elles situées?

À l’exception de la Fed qui réside à Washington, DC, il existe douze districts de la Réserve fédérale, chacun desservi par une banque de réserve fédérale régionale. Les districts sont inclinés vers la côte est, comme en témoigne l’emplacement des banques.


Source: fraser.stlouisfed.org

Les villes ayant une réserve fédérale sont (d'ouest en est) San Francisco, Dallas, Kansas City, Minneapolis, Saint-Louis, Chicago, Atlanta, Cleveland, Richmond, Philadelphie, New York et Boston.

Comment fonctionnent les banques de réserve fédérales?

Les succursales des réserves fédérales régionales servent de dépositaire aux petites banques. Ils gèrent des comptes pour les plus petites institutions financières et garantissent ces dépôts pour les retraits futurs, ce qui est précisément le rôle que ces petites institutions assument pour le compte de leurs clients (nous). Les banques de réserve fédérales régionales accordent également des prêts aux institutions financières à un taux fixé par le FOMC, appelé taux d'actualisation.

Les banques de réserve fédérales en tant que régulateurs

Juste pour clarifier les choses: le système de la réserve fédérale inclut la Fed à Washington, les douze banques de réserve fédérales régionales et les banques membres plus petites qui relèvent de la compétence de ces douze banques régionales, en fonction de leur emplacement géographique. Les douze banques de réserve fédérales régionales servent d’organe de réglementation au sol pour les quelque 7 800 banques membres qui ont choisi de rejoindre la Réserve fédérale.

Les banques de réserve fédérales régionales sont chargées de veiller à ce que les banques membres de leur district se conforment à la politique monétaire définie par la Fed et ne se livrent pas à des pratiques bancaires risquées – la toux des prêts hypothécaires subprime à la toux. L’histoire a prouvé que la surveillance exercée par les réserves régionales des réserves fédérales est imparfaite, mais c’est quelque chose.

En tant que fournisseurs de services pour le Trésor américain

Les banques de réserve fédérales régionales agissent comme une sorte de compte courant pour le Trésor américain en émettant et en rachetant des titres publics. Ils perçoivent également le chômage, le revenu et les taxes d'accise pour le compte de l'oncle Sam, pour finalement remettre cet argent au Trésor. Les succursales des réserves fédérales régionales conservent également des garanties pour le compte du gouvernement fédéral lors de transactions avec des institutions privées et versent des intérêts au nom du gouvernement américain.

Bien que les douze succursales des réserves fédérales ne soient techniquement pas à but lucratif, elles augmentent l’offre de monnaie et consolident leurs coffres (temporairement) en émettant des prêts qui rapportent des intérêts. Ils peuvent également tirer profit de la vente de titres d’État et des frais perçus sur les services de paiement qu’ils fournissent, mais tous les revenus supplémentaires sont reversés au Trésor américain chaque année.

En tant que fournisseurs de services financiers

Les douze banques régionales facilitent les retraits et les dépôts des plus petites banques membres de la réserve fédérale dans leur district. Ils accordent également des crédits aux banques membres sous forme de prêts. Les banques de réserve fédérales régionales éliminent environ 18 milliards de chèques chaque année en tant que centre d’échange pour les banques membres de la réserve fédérale, ce qui montre à quel point elles sont essentielles aux opérations bancaires quotidiennes aux États-Unis.

À qui appartiennent les banques de réserve fédérales?

À l'instar de la principale branche de la Fed, les banques de réserve fédérales régionales ne sont techniquement détenues par personne – ni par le président de la Fed, ni par le président, ni par vous ni par moi. Ils font partie du réseau indépendant qu'est la réserve fédérale, qui est conçue pour résister aux influences partisanes ou à la corruption.

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