Tout ce que vous devez savoir sur les taux d’intérêt

Dans notre récente étude Perceptions et compréhension de l’argent – 2020, nous avons interrogé les Américains pour évaluer dans quelle mesure ils comprennent les mécanismes de la monnaie, y compris des phénomènes tels que les taux d’intérêt. Nous espérons que cette série «Tout ce que vous devez savoir» contribuera à améliorer la compréhension des sujets et des problèmes liés à l’argent qui ne pourraient pas être plus pertinents aujourd’hui.

Espérons que ce sujet spécifique vous intéressera.

Qu’est-ce que l’intérêt?

Pour commencer à expliquer les taux d’intérêt, il faut d’abord définir l’intérêt. L’intérêt est le montant qui vous est facturé pour emprunter de l’argent, ou inversement le montant que vous recevez du prêt d’argent.

Vous pourriez être soumis à des frais d’intérêt si:

  • Vous avez des prêts étudiants
  • Vous avez une carte de crédit (ou 15)
  • Vous avez une hypothèque
  • Vous avez un prêt commercial
  • Vous avez un prêt personnel

Vous pouvez également être le bénéficiaire des intérêts. Vous pouvez percevoir des intérêts sur:

  • Un prêt personnel que vous avez accordé à un ami, un membre de votre famille ou un collègue
  • Les économies que vous avez dans une banque, car vous êtes considéré comme prêtant à la banque le montant de votre dépôt
  • Tous les liens que vous possédez
  • Investissements dans des comptes du marché monétaire
  • Fonds dans votre (vos) compte (s) de retraite

Du point de vue de l’investisseur ou du prêteur, l’intérêt est bon. Vous pouvez le voir moins favorablement si quelqu’un gagne des intérêts sur votre argent emprunté. Quoi qu’il en soit, l’intérêt est tissé dans le tissu de l’économie telle que nous la connaissons.

Que signifient les taux d’intérêt?

Les taux d’intérêt sont le pourcentage qui vous sera facturé (généralement sur une base annuelle) pour l’argent emprunté. Alternativement, c’est le taux que vous serez payé pour le prêt d’argent.

Attendez, je ne peux pas gagner d’intérêt simplement en mettant mon argent à la banque?

Oui, vous pouvez, mais techniquement, vous prêtez cet argent à la banque. Les banques ont la liberté de prêter votre dépôt (et les dépôts d’autres clients(Vous n’êtes pas sélectionné) et gagner des intérêts pour eux-mêmes grâce à un processus appelé banque de réserves fractionnaires. Cela signifie que vous prêtez essentiellement de l’argent à votre banque pour qu’ils puissent le prêter eux-mêmes et que vous obtenez un intérêt pour leur rendre service.

Lorsque vous discutez du taux d’intérêt que vous recevrez en tant qu’investisseur ou que vous devrez payer à un prêteur, vous devez savoir comment les intérêts sont calculés.

Il existe deux méthodes principales de calcul des intérêts:

  1. Intérêt simple
  2. Intérêts composés

Lorsque vous êtes facturé (ou recevez) des intérêts simples, vous payez des intérêts sur le montant d’argent que vous avez initialement emprunté ou prêté. Donc, si vous prêtez 10 000 $ à un taux de 10% par mois, vous devriez recevoir 1 000 $ par mois jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.

Lorsque des intérêts composés vous sont facturés, le taux d’intérêt que vous payez peut varier d’une période de paie à l’autre, le coût des intérêts supplémentaires étant pris en compte dans votre paiement mensuel (ou annuel). Donc, si vous avez emprunté 10 000 $ à un taux mensuel de 10%, votre paiement d’intérêt initial sera de 10% de 10 000 $, ou 1 000 $. Si vous ne versez pas vos intérêts, le coût de votre prêt passera désormais à 11 000 $.

Avec l’intérêt composé, vous serez désormais facturé 10% de 11 000 $ (au lieu de 10% du capital, 10 000 $) à titre d’intérêt pour le mois suivant. Cela signifie que votre paiement d’intérêt passera de 1 000 $ à 1 100 $. Si vous payiez un intérêt simple, votre paiement d’intérêt serait de 1 000 $ pendant toute la durée du prêt.

Augmentez les sommes prêtées ou empruntées, et même le taux d’intérêt, et vous avez des ramifications importantes en termes d’argent collecté par un créancier ou facturé à l’emprunteur.

Taux d’intérêt: ami ou ennemi?

Vous pouvez avoir une relation d’amour ou de haine avec les taux d’intérêt en fonction de votre statut d’emprunteur ou de prêteur, ou du moment de certains investissements que vous avez effectués.

Si vous êtes un emprunteur net, vous pouvez généralement détester les intérêts, et les intérêts composés en particulier. Cela peut être particulièrement vrai pour ceux qui ont une ou plusieurs cartes de crédit à intérêt élevé qu’ils ne semblent jamais pouvoir rembourser, les prêts étudiants qui semblent augmenter au lieu de diminuer (bien que l’obtention du diplôme soit loin dans votre rétroviseur), ou d’autres types de -dette d’intérêts.

Si vous êtes prêteur, les intérêts peuvent être la source de revenus supplémentaire pour laquelle vous n’avez pas à travailler– il ne vous restait plus qu’à remettre ce prêt initial. Du point de vue de Visa, votre dette est le prêt qui continue de donner. Mais même en tant que prêteur ou investisseur, les taux d’intérêt peuvent vous laisser perplexe.

Imaginez que vous achetiez une cargaison d’obligations d’État ou d’entreprises à un taux d’intérêt de 3%, et que le taux en vigueur pour ces obligations n’augmente à 7% qu’un an plus tard. Vous gagnez de l’argent avec les intérêts, bien sûr, mais pas autant que vous auriez pu le faire si vous aviez bloqué un taux de 7%.

N’oubliez pas qu’au moins vous n’êtes pas celui qui paie les intérêts. Et même si vous payez des intérêts, gardez à l’esprit qu’il y a toujours quelqu’un avec plus de dettes que vous (indice: c’est votre gouvernement).

Taux d’intérêt, emprunts nationaux et crypto-monnaie

Tout comme vous, vos représentants au gouvernement empruntent de l’argent. Ils en empruntent simplement beaucoup plus, à tel point que le coût total de leurs dettes (intérêts composés à la milliseconde, bien sûr) est supérieur à 26 billions de dollars– et ce n’est que l’Amérique.

Disons que vous aviez ce niveau d’endettement à une échelle personnelle. Votre pointage de crédit serait pratiquement inexistant. Et pourtant, le dollar est basé sur «la pleine foi et le crédit» d’un gouvernement dont la cote de crédit potentielle a traversé le noyau de la Terre il y a longtemps.

Ceux qui considèrent ce cadre comme insoutenable se sont tournés vers la crypto-monnaie comme une nouvelle ardoise. Pas d’emprunt de masse, pas de monnaie fiduciaire, pas de taux d’intérêt insoutenables, juste un moyen d’échange peer-to-peer basé sur la rareté qui définissait autrefois le dollar américain (mais ne le fait plus). Si vous avez de la chance, votre Bitcoin peut même s’aggraver sous vos yeux.

Êtes-vous intéressé à posséder vos propres pièces? Commencez à extraire Bitcoin avec nous!

Laisser un commentaire

Votre adresse de messagerie ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *